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厦门银行贷款对企业有什么作用

发布:2017/8/19 22:58:02 浏览次数:0

银行贷款,是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者,并约定期限归还的一种经济行为。一般要求提供担保、房屋抵押、或者收入证明、个人征信良好才可以申请。

而且,在不同的国家和一个国家的不同发展时期,按各种标准划分出的贷款类型也是有差异的。如美国的工商贷款主要有普通贷款限额、营运资本贷款、备用贷款承诺、项目贷款等几种类型,而英国的工商业贷款多采用票据贴现、信贷账户和透支账户等形式。

企业贷款是指企业为了生产经营的需要,向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。企业的贷款主要是用来进行固定资产购建、技术改造等大额长期投资。目前企业贷款可分为: 流动资金贷款、固定资产贷款、信用贷款、担保贷款、股票质押贷款、外汇质押贷款、单位定期存单质押贷款、黄金质押贷款、银团贷款、银行承兑汇票、银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、买方或协议付息票据贴现、有追索权国内保理、出口退税账户托管贷款。

一、企业从银行贷款的优点:

1、费用少。相对于其他的融资工具,银行贷款是成本最低的一种,银行贷款的利率要根据具体的情况而定,一般来说企业贷款利率高于小企业贷款优惠利率;信用等级低的企业贷款利率可能高于信用等级高的企业贷款利率;中长期贷款利率高于短期借款利率等。综合起来,银行贷款利率仍是具有比较优势的。

2、资金来源稳定。由于银行实力雄厚,资金充足,资金来源也比较稳定。中小企业的借款申请,只要通过了银行的审查,与银行签订了贷款合同,并且满足了贷款的发放条件,银行一般总是能及时向企业提供资金,满足企业的融资需求。

二、企业从银行贷款的缺点:

1、银行贷款的门槛高。银行为了控制贷款的风险,往往对企业的资质、信誉、成长性等方面要求很高。而且银行往往需要抵押物,但是中小企业大多数都没有足够的抵押物来做抵押,所以就导致中小企业很难从银行获得贷款。

2、贷款程序复杂。

向银行贷款一般需要以下几个步骤:

(1)提出贷款申请;

(2)银行受理审查;

(3)签订借款合同

(4)发放贷款;

(5)贷后检查;

(6)贷款归还。

3、贷款期限短且受额度限制。

中小企业多数需要短期借款,且数额小。但有时也需要战略性的、数额大的中长期借款,这时,中小企业很难像大企业一样获得期限长、额度大的贷款,严重制约了中小企业转型发展、二次创业。

在企业出现资金问题时,选择适合自己的贷款方式能够比较容易的获得放款,解决存在的资金短缺的问题。

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